3 importanti fonti di finanziamento a breve termine

Fonti importanti di pianificazione finanziaria a breve termine sono le seguenti:

Prima di tutto la pianificazione finanziaria a breve termine deve fare una previsione dei flussi di cassa futuri. Ha due obiettivi: in primo luogo, decidere se la società avrà eccedenze di cassa o deficit di cassa; e in secondo luogo, se è di natura temporanea o permanente. Le imprese normalmente esaminano il flusso di cassa a intervalli trimestrali.

In poche parole, una società può richiedere finanziamenti a breve termine a causa della stagionalità, dei flussi di cassa negativi e degli shock di cash flow positivi.

Finanziamento a breve termine

Di seguito sono riportate le fonti di finanziamento a breve termine:

1. Prestiti bancari:

Per esigenze di finanziamento a breve termine di una piccola impresa, le banche commerciali sono una buona scelta. Le banche forniscono tre tipi di prestiti: Prestito di pagamento singolo, di fine periodo (le imprese pagano l'interesse fisso o variabile sul prestito e il rimborso della somma capitale in un'unica soluzione alla fine del prestito); linee di credito (una banca si impegna a prestare una società qualsiasi importo fino a un massimo stabilito - può essere impegnata o linea di credito non vincolata.

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In India la linea di credito è solitamente sotto forma di credito di cassa e le banche applicano interessi solo sul saldo effettivo utilizzato; e la carica fluttuante viene creata a favore della banca); e ponte prestiti (per colmare il divario fino a quando una società può organizzare per il finanziamento a lungo termine - il prestatore detrae interessi in partenza dai proventi del prestito). Se l'importo del prestito è troppo grande per una singola banca, i prestiti possono essere organizzati da una o più banche capofila da un pool di banche, note come prestiti sindacati.

2. Carta commerciale:

È un debito a breve termine, non garantito utilizzato da grandi società, ed è più economico di un prestito bancario a breve termine. La durata media della carta commerciale è di 30 giorni e la scadenza massima è di 270 giorni. La carta commerciale può essere la carta diretta (la ditta che vende la sicurezza direttamente agli investitori) o la carta del rivenditore (i rivenditori che vendono a pagamento per i loro servizi).

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Negli Stati Uniti il ​​valore nominale minimo è $ 25.000 e la maggior parte della carta commerciale ha un valore nominale di almeno $ 1, 00.000. La Reserve Bank of India ha introdotto documenti commerciali in India nel 1989. Le società ad alto rating (con un rating minimo di P2 dalle agenzie di rating) possono emettere carta commerciale in India. Il periodo di maturazione varia tra 15 giorni e 1 anno.

3. Finanziamento garantito:

Le imprese ottengono prestiti garantiti fornendo crediti o inventario dei conti come garanzia collaterale. I crediti commerciali possono essere utilizzati come garanzia mediante pegno (l'istituto di credito decide quali fatture selezionare, viene dato circa il 75% del denaro e in caso di inadempimento dei clienti, l'impresa è responsabile) e il factoring (l'impresa vende crediti a prestatore e istituto di credito si impegna a corrispondere all'impresa l'importo dovuto al netto della commissione di factoring alla fine del periodo di pagamento dell'impresa). Un accordo di factoring può essere con il ricorso (prestatore a prendere denaro dal mutuatario in caso di inadempienza dei clienti) e senza ricorso (il creditore a sopportare i crediti inesigibili). Fattori di debito e fattori SBI sono due attori principali

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L'inventario può essere utilizzato come garanzia per un prestito in tre modi: Floating Lien (viene addebitato un tasso di interesse più elevato in quanto il valore dell'inventario può ridursi); Ricevuta di fiducia (gli articoli di magazzino selezionati sono custoditi in un fondo fiduciario come garanzia per il prestito - Mentre gli articoli sono venduti, il mutuatario rimette i proventi al creditore in caso di rimborso); e Accordo di deposito (accordo collaterale meno rischioso).

L'accordo di deposito può essere quello di utilizzare un magazzino pubblico (le merci stoccate in un magazzino di proprietà di un'impresa destinata esclusivamente a questo scopo, le merci possono essere ritirate solo dietro autorizzazione del mutuante); e un magazzino di campo (gestito e controllato da una terza parte, ma è impostato sulla premessa del mutuatario in un'area separata).