5 Principi importanti seguiti dalle banche per il prestito di denaro

Le banche seguono i seguenti principi di prestito:

1. Liquidità:

La liquidità è un principio importante del credito bancario. La Banca concede prestiti per brevi periodi solo perché prestano denaro pubblico che può essere ritirato in qualsiasi momento dai depositanti. Pertanto, anticipano i prestiti sulla sicurezza di tali beni che sono facilmente negoziabili e convertibili in contanti con un breve preavviso.

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Una banca sceglie tali titoli nel proprio portafoglio di investimenti che dispongono di liquidità sufficiente. È essenziale perché se la banca ha bisogno di denaro per soddisfare le esigenze urgenti dei suoi clienti, dovrebbe essere in grado di vendere alcuni dei titoli con un preavviso molto breve senza disturbare molto i loro prezzi di mercato. Vi sono alcuni titoli come obbligazioni governative centrali, statali e locali che sono facilmente vendibili senza intaccare i loro prezzi di mercato.

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Anche le azioni e le obbligazioni di grandi imprese industriali rientrano in questa categoria. Ma le azioni e le obbligazioni di società ordinarie non sono facilmente negoziabili senza abbassare i loro prezzi di mercato. Quindi le banche dovrebbero effettuare investimenti in titoli di stato e azioni e obbligazioni di rinomate case industriali.

2. Sicurezza:

La sicurezza dei fondi prestati è un altro principio del prestito. Sicurezza significa che il mutuatario dovrebbe essere in grado di rimborsare il prestito e l'interesse nel tempo a intervalli regolari senza inadempienza. Il rimborso del prestito dipende dalla natura della sicurezza, dal carattere del mutuatario, dalla sua capacità di rimborso e dalla sua posizione finanziaria.

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Come altri investimenti, gli investimenti bancari comportano rischi. Ma il grado di rischio varia a seconda del tipo di sicurezza. I titoli del governo centrale sono più sicuri di quelli dei governi statali e degli enti locali. E i titoli del governo statale e degli enti locali sono più sicuri di quelli delle preoccupazioni industriali. Questo perché le risorse del governo centrale sono molto più alte di quelle statali e locali e di queste ultime superiori alle preoccupazioni industriali.

In effetti, la quota e le obbligazioni di interessi industriali sono legate ai loro guadagni che possono fluttuare con l'attività commerciale nel paese. La banca dovrebbe anche prendere in considerazione la capacità di ripagare il debito dei governi investendo nei loro titoli. La stabilità politica, la pace e la sicurezza sono i prerequisiti per questo.

È molto sicuro investire nei titoli di un governo che ha grandi entrate fiscali e un'elevata capacità di indebitamento. Lo stesso vale per i titoli di un comune ricco o ente locale e governo statale di una regione prospera. Quindi, nel fare investimenti, la banca dovrebbe scegliere titoli, azioni e obbligazioni di tali governi, enti locali e preoccupazioni industriali che soddisfino il principio di sicurezza.

Quindi dal punto di vista della banca, la natura della sicurezza è la considerazione più importante mentre si concede un prestito. Anche in questo caso, deve prendere in considerazione l'affidabilità creditizia del mutuatario che è governata dal suo carattere, dalla sua capacità di rimborso e dalla sua posizione finanziaria. Soprattutto, la sicurezza dei fondi bancari dipende dalla fattibilità tecnica e dalla fattibilità economica del progetto per il quale il prestito è anticipato.

3. Diversità:

Nella scelta del suo portafoglio di investimenti, una banca commerciale dovrebbe seguire il principio della diversità. Non dovrebbe investire i fondi in eccedenza in un particolare tipo di sicurezza ma in diversi tipi di titoli. Dovrebbe scegliere le azioni e le obbligazioni di diversi tipi di industrie situate in diverse regioni del paese. Lo stesso principio dovrebbe essere seguito nel caso dei governi statali e degli enti locali. La diversificazione mira a ridurre al minimo il rischio del portafoglio di investimenti di una banca.

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Il principio della diversità si applica anche all'avanzamento dei prestiti a vari tipi di imprese, industrie, imprese e commerci. Una banca dovrebbe seguire la massima: "Non tenere tutte le uova nello stesso paniere". Dovrebbe diffonderle rischiando dando prestiti a vari commerci e industrie in diverse parti del paese.

4. Stabilità:

Un altro importante principio della politica di investimento di una banca dovrebbe essere quello di investire in quei titoli e titoli che possiedono un alto grado di stabilità nei loro prezzi. La banca non può permettersi alcuna perdita sul valore dei suoi titoli. Dovrebbe, quindi, investire i fondi nelle azioni di società rinomate in cui la possibilità di un calo dei loro prezzi è remota.

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I titoli di stato e le obbligazioni delle società comportano tassi d'interesse fissi. Il loro valore cambia con le variazioni del tasso di interesse di mercato. Ma la banca è costretta a liquidare una parte di loro per soddisfare le sue esigenze di cassa in contanti della crisi finanziaria. Altrimenti, hanno una durata massima di 10 anni o più e le variazioni del tasso di interesse di mercato non li influenzano molto. Pertanto gli investimenti bancari in obbligazioni e obbligazioni sono più stabili che nelle azioni delle società.

5. Redditività:

Questo è il principio cardine per fare investimenti da una banca. Deve guadagnare profitti sufficienti. Dovrebbe, quindi, investire in tali titoli, che era sicuramente un rendimento equo e stabile sui fondi investiti. La capacità di guadagno di titoli e azioni dipende dal tasso di interesse e dal tasso di dividendo e dai benefici fiscali che essi comportano.

Sono in gran parte i titoli di stato degli enti centrali, statali e locali che in gran parte portano l'esenzione dal loro interesse dalle tasse. La banca dovrebbe investire di più in tali titoli piuttosto che nelle azioni di nuove società che portano anche l'esenzione fiscale. Questo perché le azioni di nuove società non sono investimenti sicuri.