Limite di credito: 10 limitazioni al potere delle banche di creare credito (793 parole)

I seguenti sono i limiti del potere delle banche commerciali di creare credito:

1. Quantità di denaro:

Il potere di creazione di credito delle banche dipende dalla quantità di denaro che possiedono. Più grande è il denaro, maggiore è la quantità di credito che può essere creato dalle banche.

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L'ammontare di denaro che una banca ha nei suoi depositi non può essere determinato da esso. Dipende dai depositi primari con la banca. Il potere della banca di creare credito è quindi limitato dal denaro che possiede.

2. Titoli corretti:

Un fattore importante che limita la capacità di una banca di creare credito è la disponibilità di titoli adeguati. Una banca anticipa i prestiti ai propri clienti sulla base di un titolo, di una fattura o di una quota, di una azione o di un edificio o di un altro tipo di attività. Trasforma la forma male-liquida di ricchezza in ricchezza liquida e quindi crea credito. Se i titoli adeguati non sono disponibili con il pubblico, una banca non può creare credito. Come sottolineato da Crowther, "Così la banca non crea denaro dal nulla trasmette altre forme di ricchezza in denaro".

3. Abitudini bancarie delle persone:

Le abitudini bancarie del popolo governano anche il potere di creazione di credito da parte delle banche. Se le persone non hanno l'abitudine di utilizzare i controlli, la concessione di prestiti porterà al ritiro di denaro dal flusso di creazione del credito del sistema bancario. Ciò riduce il potere delle banche di creare credito al livello desiderato.

4. Rapporto di riserva legale minimo:

Il coefficiente di riserva legale minimo di contante a depositi fissato dalla banca centrale è un fattore importante che determina il potere delle banche di creare credito. Più alto è questo rapporto (RRr), minore è il potere delle banche di creare credito; e più basso è il rapporto, maggiore è il potere delle banche di creare credito.

5. riserve in eccesso:

Il processo di creazione del credito si basa sul presupposto che le banche si attengano al coefficiente di riserva richiesto fissato dalla banca centrale. Se le banche detengono più liquidità in riserve rispetto agli obblighi di riserva legale, il loro potere di creare credito è limitato in tale misura. Se la banca A del nostro esempio mantiene il 25% di Rs 1000 anziché il 20%, presterà Rs 750 invece di Rs 800. Di conseguenza, l'ammontare della creazione di credito sarà ridotto anche se le altre banche del sistema si attengono al rapporto di riserva legale del 20 per cento.

6. Perdite:

Se ci sono fughe nel flusso di creazione del credito del sistema bancario, l'espansione del credito non raggiungerà il livello richiesto, dato il coefficiente di riserva legale. È possibile che alcune persone che ricevono assegni non le depositino sui loro conti bancari, ma prelevano i soldi in contanti per spendere o per accaparrarli a casa. La misura in cui la quantità di denaro è ritirata dalla catena di espansione del credito, il potere del sistema bancario di creare credito è limitato.

7. Controllare i giochi:

Il processo di espansione del credito si basa sul presupposto che i controlli effettuati dalle banche commerciali siano liquidati immediatamente e che le riserve delle banche commerciali si espandano e si contraggano in modo uniforme attraverso le operazioni di controllo. Ma non è possibile per le banche ricevere e prelevare assegni di importo esattamente uguale. Spesso alcune banche hanno aumentato le proprie riserve e altre sono state ridotte tramite assegni. Questo espande e contrae la creazione di credito della parte delle banche. Di conseguenza, il flusso di creazione del credito è disturbato.

8. Comportamento di altre banche:

Il potere della creazione di credito è ulteriormente limitato dal comportamento delle altre banche. Se alcune banche non anticipano i prestiti nella misura richiesta dal sistema bancario, la catena di espansione del credito sarà rotta. Di conseguenza, il sistema bancario non sarà "prestato".

9. Clima economico:

Le banche non possono continuare a creare credito senza limiti. Il loro potere di creare credito dipende dal clima economico del paese. Se ci sono tempi di boom, c'è ottimismo. Aumentano le opportunità di investimento e gli uomini d'affari prendono più prestiti dalle banche. Quindi il credito si espande. Ma nei periodi depressi in cui l'attività economica è a un livello basso, le banche non possono costringere la comunità imprenditoriale a prendere prestiti da loro. Quindi il clima economico in un paese determina il potere delle banche di creare credito.

10. Politica di controllo del credito della banca centrale:

Il potere delle banche commerciali di creare credito è inoltre limitato dalla politica di controllo del credito della banca centrale. La banca centrale influisce sull'ammontare delle riserve di liquidità presso le banche attraverso operazioni di mercato aperto, politica dei tassi di sconto e requisiti di margine variabili. Di conseguenza, influenza l'espansione del credito o la contrazione delle banche commerciali.