Importanza delle banche commerciali in economia: funzioni e obiettivi

Importanza delle banche commerciali in economia: funzioni e obiettivi!

Le banche commerciali sono anche chiamate banche per azioni, banche al dettaglio o di alta strada. Tutti e quattro i nomi ci dicono qualcosa su di loro. Commerciale indica che sono organizzazioni imprenditoriali che cercano di ottenere un profitto. Scorte comuni significa che hanno responsabilità limitata e sono nel settore privato.

Nella maggior parte dei paesi, la maggior parte delle banche sono società a responsabilità limitata, ma di solito c'è anche un numero limitato di banche private. La vendita al dettaglio suggerisce che stanno vendendo qualcosa al pubblico - in questo caso i servizi bancari. La via principale ci dice che queste banche si trovano nella maggior parte delle città. Sono le banche con le quali siamo più familiari.

Le principali funzioni delle banche commerciali:

Le tre funzioni principali e tradizionali delle banche commerciali consistono nell'accettare depositi, prestare e consentire ai clienti di effettuare pagamenti. La prima funzione consente ai clienti di conservare i loro soldi in un luogo sicuro. I depositi possono essere effettuati in due tipi di conti bancari. Uno è un account corrente, a volte chiamato un account di domanda.

L'accesso al denaro è facile e immediato in questo tipo di conto, ma di solito l'interesse non viene pagato sul denaro detenuto in tale conto. I clienti utilizzano i conti correnti principalmente per ricevere e effettuare pagamenti. L'altro tipo di account è un account di deposito o tempo.

Di solito occorre dare un preavviso prima che il denaro possa essere prelevato da questo conto. Gli interessi vengono pagati su qualsiasi denaro detenuto in un conto di deposito e i clienti utilizzano i conti di deposito come metodo di risparmio. Le banche realizzano la maggior parte dei loro profitti addebitando interessi più elevati ai mutuatari rispetto a quelli pagati sul denaro detenuto presso le banche.

Ci sono due modi principali di prendere in prestito da una banca. Uno è nella forma di uno scoperto. Ciò consente al cliente di spendere più di quanto è in lei o nel suo account, fino a un limite concordato. L'interesse è addebitato sulla somma presa in prestito. Questo può essere un modo relativamente costoso di prendere a prestito e viene principalmente utilizzato per coprire i divari a breve termine tra spese e entrate. L'altro modo di prendere in prestito è prendere un prestito.

Questo di solito è per uno scopo particolare e per un particolare periodo di tempo. L'interesse è addebitato sull'intero importo del prestito, ma il tasso di interesse è probabilmente inferiore a quello di uno scoperto. Un cliente può essere invitato a fornire una qualche forma di sicurezza, nota come garanzia, al momento del prestito.

Questo per garantire che se il prestito non viene rimborsato, l'attività fornita come garanzia può essere venduta e il denaro recuperato. In pratica, però, le banche cercano di evitare di farlo controllando molto attentamente se la persona che cerca un prestito sarà in grado di ripagarla. Nel caso di un'impresa, è probabile che ciò comporti un esame accurato dei conti e del piano aziendale dell'impresa.

Le prime due funzioni delle banche, che prendono a prestito in modo efficace dai loro clienti e le prestano a loro, significa che fungono da intermediari finanziari. Accettano depositi da chi ha più denaro di quello che attualmente vogliono spendere e lo prestano a chi ha il desiderio immediato di spendere più denaro di quello che hanno a disposizione. In altre parole, incanalano i soldi dagli istituti di credito ai mutuatari.

Finanziatori -> Banche -> Mutuatari

La terza funzione principale che le banche svolgono è quella di consentire ai propri clienti di ricevere e effettuare pagamenti. Questo è indicato come agenti per i pagamenti e fornire servizi di trasmissione di denaro. Esiste ora una serie di modi in cui le persone possono ricevere denaro e effettuare pagamenti dai propri account. Questi includono assegni, ordini permanenti, addebiti diretti, carte di debito / credito e servizi bancari online.

Altre funzioni delle banche commerciali:

Per un periodo di tempo, le banche commerciali hanno creato una serie di altri servizi che offrono ai loro clienti. La maggior parte delle banche commerciali ora fornisce assegni di viaggio e cambia valuta straniera. I clienti possono lasciare documenti importanti, come i titoli di proprietà e piccoli oggetti di valore presso le loro banche, e le banche sono probabilmente disposte ad aiutare con l'amministrazione delle volontà dei clienti.

Possono fornire consulenza e assistenza per una serie di questioni finanziarie, come il completamento di moduli fiscali e l'acquisto e la vendita di azioni. Molte banche ora vendono anche assicurazioni e offrono un'ampia varietà di conti di risparmio, con una serie di condizioni e tassi di interesse. Alcuni ora offrono mutui ipotecari, che sono prestiti per comprare case.

Gli scopi delle banche commerciali:

L'obiettivo principale di una banca commerciale è di realizzare un profitto per i suoi azionisti. Il modo principale in cui lo fa è concedere prestiti (a cui i banchieri si riferiscono spesso come anticipi). Un altro obiettivo che può essere in conflitto con l'obiettivo principale è quello che è noto come liquidità. Le banche devono assicurarsi di poter soddisfare le richieste dei propri clienti di prelevare denaro dai loro conti.

Per fare questo, le banche devono mantenere una certa quantità di, quelle che sono chiamate, attività liquide. Si tratta di oggetti che possono essere convertiti in denaro in modo rapido e senza incorrere in perdite. Le banche guadagnano la maggior parte degli interessi dando prestiti a lungo termine.

Tuttavia, se vincolano tutti i loro soldi in tali prestiti, non sarebbero in grado di pagare denaro ai clienti che ne fanno richiesta. Devono bilanciare la redditività e la liquidità - avendo alcuni beni che guadagnano alto interesse ma che sono illiquidi e che hanno altri che guadagnano poco o nessun interesse ma che sono liquidi.

Banking e Islam:

In un certo numero di paesi musulmani, alle banche commerciali non è consentito addebitare interessi sui prestiti bancari. Ciò è dovuto al fatto che molti musulmani considerano il pagamento di interessi, a volte chiamati usura, come un peccato. Tradizionalmente, le banche musulmane hanno fornito finanziamenti alle imprese prestandole prestiti in cambio di una partecipazione ai loro profitti.

Negli ultimi anni, più banche commerciali statunitensi ed europee hanno cercato di espandere le filiali esistenti e aprire nuove filiali nei paesi musulmani in Medio Oriente e in Asia. La maggior parte impiega studiosi ed esperti della sharia islamica che possono emettere editti religiosi (fatwa) che approvano prodotti finanziari inclusi i prestiti.

La banca statunitense Citigroup, ad esempio, ha creato un comitato consultivo per la sharia indipendente di studiosi islamici per offrirgli consigli e la banca tedesca Deutshe Bank è l'azionista di maggioranza della società Dar1 Istithmar, che ha lanciato il primo al mondo dedicato programma di formazione per creare studiosi islamici finanziariamente qualificati.