Fattori non finanziari che influenzano l'allocazione del credito istituzionale

Fattori non finanziari che influenzano l'allocazione del credito istituzionale!

Se l'allocazione del credito istituzionale è un processo istituzionale, e non un processo di mercato, deve necessariamente essere influenzato anche da fattori non finanziari. Quest'ultimo può essere suddiviso in due grandi categorie di (a) fattori sociali e (b) fattori politici.

(a) Fattori sociali:

Collettivamente, rappresentano considerazioni che derivano dalle relazioni sociali in cui i gestori delle istituzioni finanziarie come classe sono collocati con i mutuatari. I fattori sociali comprendono relazioni nate da legami familiari; stato sociale, attuale o aspirato; rapporti sociali attraverso riunioni, cocktail party e cene; lo stile di vita e le sue esigenze sociali; valori di vita e aspirazioni condivisi con i ricchi; percezioni comuni della realtà sociale e credenze comuni nel significato, negli obiettivi e nei metodi del progresso sociale; corruzione, diretta o indiretta, che coinvolge le operazioni del personale delle pubbliche relazioni dei grandi mutuatari; il richiamo degli attuali premi "extra" in denaro o in natura e la prospettiva futura di trovare un comodo lavoro (dopo il pensionamento) con i mutuatari di oggi; in breve, l'intera cultura aziendale in stile occidentale in cui i massimi dirigenti delle istituzioni finanziarie sono cresciuti durante tutta la loro carriera e il conseguente completo dominio delle loro menti dagli interessi delle grandi imprese.

Questo risultato preferisce i grandi mutuatari, supportati dai dettami della saggezza convenzionale discussi sopra. Dopo tutto, le moderne istituzioni finanziarie sono cresciute con l'industria e il commercio moderni. Il capitale mercantile, industriale e finanziario ha una lunga e comune storia di crescita. Pertanto, nel tempo, le relazioni tra di loro sono state abbastanza razionalizzate, come evidenziato dai titoli finanziari prodotti da mutuatari industriali e commerciali, dall'organizzazione o dalle borse, dalla struttura legale che li accompagna, dal modo di estendere il credito e simili. Naturalmente, la scoperta gestita dal punto di vista finanziario estendendo il credito ai grandi mutuatari è molto comoda. In questo contesto, non è sorprendente se il piccolo mutuatario generalmente perde o è trattato come un mal di testa più di un cliente gradito.

(b) Fattori politici:

Il più delle volte le opere politiche sono a favore dei grandi mutuatari. A causa della loro economia, i grandi mutuatari esercitano anche un considerevole potere politico. Sostenuto dal loro potere di corrompere i responsabili delle decisioni politiche sia tra i politici che tra la burocrazia.

I processi di corruzione sono abbastanza noti e diffusi. L'entità della corruzione, sebbene non facilmente misurabile, è generalmente ammessa essere piuttosto ampia. I piccoli debitori non sono del tutto privi di una lobby di supporto. Ma questa lobby è relativamente più debole, meno organizzata, meno informata e meno intelligente. Di conseguenza, anche se le decisioni politiche sono state prese in linea di principio per un maggiore credito istituzionale per il piccolo mutuatario, la formulazione degli attuali schemi di credito e la loro effettiva attuazione lasciano molto a desiderare.

Ciò che è, quindi, necessario è una corretta specificazione delle condizioni preliminari per il successo di tali schemi e anche l'indicazione dei modi in cui le precondizioni possono esse stesse essere realizzate efficacemente e rapidamente.