Prestiti aziendali: il processo per assicurare un prestito aziendale può essere riassunto come segue

Il processo di protezione del debito è molto oneroso. Questo è il momento in cui l'imprenditore mette tutte le sue carte sul tavolo e la redditività dell'impresa è ripetutamente messa in discussione.

I banchieri sono tenuti a scoprire diversi difetti reali e immaginari nell'idea imprenditoriale. Il processo per assicurare un prestito d'affari può essere riassunto come segue.

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1. Redazione del Business Plan:

Il piano aziendale deve essere elaborato e le fonti e gli usi dei fondi devono essere determinati e messi per iscritto. Durante la stesura del piano aziendale, è necessario determinare quanti finanziamenti sono necessari e quando è necessario.

2. Identificazione delle fonti di finanziamento del debito:

Ci saranno un certo numero di banche in città. Alcuni avranno la reputazione di essere trasparenti nei loro rapporti. È prudente chiedere ad altri imprenditori di valutare le banche.

3. Presentazione della proposta alla Banca:

Inizialmente, questo deve essere presentato al direttore di filiale o ad un ufficiale di sborso. La banca avrà il suo set di moduli, che devono essere compilati.

4. Per ulteriori colloqui:

Se il gestore sta considerando la tua proposta in modo favorevole, dovrai andare avanti per ulteriori colloqui e dovrai rispondere ad alcune domande che i funzionari della banca avranno riguardo alla tua attività proposta o alle garanzie e ai collaterali che stai impegnando in banca.

5. Elaborazione di dettagli:

Una volta che le due parti hanno concordato ampiamente, i dettagli riguardanti gli importi, gli orari, gli interessi e le spese, l'estensione delle garanzie e le garanzie promesse, ecc., Devono essere elaborati.

È importante considerare i prestiti dal punto di vista del creditore. L'imprenditore dovrebbe comprendere le aspettative e le apprensioni del creditore. Ciò gli consentirebbe di presentare il suo caso in un modo che sia al contempo interessante e rassicurante per il banchiere o qualsiasi altro finanziatore. I principi generali del buon prestito sono costruiti attorno a questi concetti:

6. Scopo:

La banca potrebbe avere preferenze sulla natura del cliente. Alcune banche preferirebbero trattare con una società a responsabilità limitata e molti sarebbero riluttanti ad occuparsi di un problema di proprietà quando sono coinvolte ingenti somme di denaro.

L'attività in cui è coinvolto il mutuatario potrebbe essere significativa per il mutuatario. A volte, le banche hanno prospettive negative verso alcuni settori.

Lo scopo per cui i fondi vengono presi in prestito è molto significativo per il banchiere. La banca sarebbe felice di prestare per gli scopi che hanno un impatto positivo sul flusso di cassa a breve termine. D'altra parte, la banca avrà una percezione molto negativa se il denaro viene utilizzato per scopi speculativi come le azioni di vendita allo scoperto, l'accaparramento di materie prime o il prestito ulteriore a tassi di interesse più elevati.

7. Sicurezza:

La banca deve assicurarsi che il mutuatario abbia la capacità di gestire con successo l'attività in cui è impegnato ed è onesto. La banca vuole assicurarsi che il denaro sia al sicuro nelle mani del mutuatario e che venga utilizzato per lo scopo per cui è stato preso. La banca vuole essere sicura che il prestito sarà rimborsato in tempo secondo i termini concordati.

Per garantire ulteriormente la sicurezza del prestito, la banca può imporre alcune condizioni quali garanzie, margine di garanzia e garanzie.

8. Redditività:

Come qualsiasi altra attività, anche la banca è interessata a realizzare un profitto. Come accennato in precedenza, la maggior parte delle entrate generate in una banca deriva dal suo prestito. La banca sarà più interessata a prestare a un'entità che presenta una maggiore redditività. La RBI ha deregolamentato i tassi di interesse e le banche sono libere di fissare i loro tassi di prestito.

Le banche guarderanno anche alla crescita di un'azienda con un occhio all'aumento degli affari futuri con l'azienda. Ad esempio, un prestito di Rs. 1, 00.000 rimborsati in due anni rappresentano profitti molto minori di un Rs. 10.000 prestiti che crescono a Rs. 5, 00.000 dopo due anni. Tuttavia, la banca deve bilanciare le sue preoccupazioni per quanto riguarda la sicurezza del denaro e la sua redditività.

Inoltre, il banchiere avrà alcune altre considerazioni come la diversificazione del portafoglio di prestiti con la banca per quanto riguarda i tipi di mutuatari e settori.