Servizi finanziari resi da banche

I seguenti punti evidenziano i servizi finanziari forniti dalle banche. I servizi finanziari sono: 1. Emissione di carte di debito e carte di credito 2. Depositario partecipante (DP) 3. Deposito sicuro 4. Custodia sicura 5. Servizi dei mercati di capitali 6. Distribuzione di prodotti di terzi 7. Gestione del portafoglio.

Servizio finanziario # 1.Assunzione di carte di debito e carte di credito:

Le banche emettono carte di debito e carte di credito come affiliate di Master Card Worldwide e VISA Inc. che dispongono di una rete globale per le operazioni con carte di credito e di debito. Master Card Inc., ampiamente conosciuta come Master Card Worldwide è una multinazionale con sede negli Stati Uniti. La sua attività principale consiste nell'elaborare i pagamenti tra le banche di diversi commercianti che vendono varie merci e le banche di acquirenti che utilizzano le carte di debito e di credito del marchio Master Card per effettuare acquisti.

Allo stesso modo, VISA Inc. gestisce la più grande rete di pagamento elettronico al dettaglio del mondo ed è uno dei marchi di servizi finanziari globali più riconosciuti. Elabora i pagamenti tra le banche dei commercianti e le banche degli acquirenti, che acquistano la merce utilizzando carte di debito / credito con il marchio VISA. Master Card e VISA Card? sono accettati dagli stabilimenti mercantili di 170 paesi in tutto il mondo.

Utilizzando uno Switch, i bancomat delle banche possono anche essere collegati ai computer di Master Card e Visa e il prelievo e il deposito di contanti tramite gli sportelli automatici vengono elaborati anche da loro. Tramite i loro computer, Master Card e Visa regolano le richieste interbancarie per l'uso di sportelli automatici da parte dei loro titolari di carta. Le banche al giorno d'oggi emettono carte ATM-cum-Debit invece di solo carte di debito.

Per ripetere ancora una volta, le banche di tutto il mondo emettono carte di debito e di credito come affiliate di Master Card in tutto il mondo o VISA Inc. Esiste un accordo tra le banche e la Master Card Worldwide, in base al quale le banche sono autorizzate a emettere carte di credito e bancomat. carte di debito con il logo Master Card. Un accordo simile con VISA Inc. consente alle banche utenti di emettere carte con il logo VISA. Le banche devono pagare una certa somma di commissioni a Master Card e VISA Inc. per l'utilizzo del proprio logo sulle carte emesse da loro.

I computer delle banche sono collegati ai computer di queste organizzazioni internazionali in vari centri. Le carte emesse dalle banche recano il logo di VISA o Master Card e possono essere utilizzate in tutto il mondo, a meno che non siano limitate ad alcuni paesi specifici. I Merchant Establishments (MEs) che comprendono negozi, showroom e punti di vendita di diversi articoli di consumo, club, associazioni e altre organizzazioni, ecc., Vengono contattati da diverse banche per accettare le carte dai loro clienti verso il pagamento per gli acquisti di beni e servizi da loro.

Le banche emittenti le carte mettono a disposizione delle ME una macchina per l'acquisizione elettronica dei dati (EDC) per lo swiping delle carte di credito o ATM-e-debito come se fossero offerte dai possessori della carta per gli acquisti. Il ME fa scorrere la carta nella macchina EDC e attende l'autorizzazione per accettare la carta. Dopo l'autorizzazione, la macchina EDC genera una ricevuta che deve essere firmata dai titolari della carta.

Questi foglietti sono raggruppati insieme dal ME particolare e depositati con il loro banchiere. Le banche detraggono una percentuale predeterminata dall'ammontare delle polizze e accreditano il saldo sul conto dello stabilimento mercantile. La commissione dedotta dalle banche è condivisa tra le banche con le quali il venditore di beni e servizi (ME) tiene conto, la banca emittente della carta e la Master Card Worldwide o VISA Inc., a seconda dei casi.

Il ramo bancario che paga al ME sostiene l'importo da. ' il ramo nodale designato e viene rimborsato. Il ramo nodale, a sua volta, reclama e riceve il fondo da Master Card o Visa Inc. attraverso il sistema di regolamento dei propri computer situati in diverse parti del mondo. In definitiva, le banche emittenti le carte recuperano l'importo dai loro clienti a cui vengono emesse le carte. In caso di carte ATM-cum-Debit, l'importo viene recuperato immediatamente dai conti dei clienti.

Le banche possono massimizzare i loro guadagni emettendo sempre più carte di debito o di credito e roping nel numero massimo di ME. Quando una banca acquisisce business generato dalla propria carta utilizzata presso il proprio Member Establishment (ME), i suoi guadagni sono ottimali, in quanto deve condividere la commissione solo con Master Card Worldwide o VISA Inc.

Tuttavia, i titolari della carta sono liberi di recarsi in qualsiasi negozio o outlet che accetta le carte e, quindi, entra un'altra banca nella transazione. Ciò dà luogo a una situazione in cui è richiesto il regolamento interbancario. La suddetta liquidazione dei pagamenti viene effettuata tramite un'agenzia di insediamento nominata da Master Card o VISA per un determinato paese.

Ad esempio, in India, la liquidazione dei pagamenti tra le banche che emettono la Master Card viene effettuata tramite la Bank of India, Mumbai. Allo stesso modo, Bank of America, Mumbai funge da banca di regolamento per i pagamenti con carte VISA.

Il modello di una carta master emessa da una banca è riprodotto qui di seguito:

Financial Service # 2. Depository Participant (DP):

Fino alla fine del secolo scorso, le società per azioni / società di capitali usavano emettere le loro azioni, azioni e altri titoli sotto forma di scrittura fisica. Anche i titoli di stato e le obbligazioni societarie sono stati emessi in forma fisica. La forma fisica di queste azioni e titoli era assediata dalla possibilità di frodi e falsificazioni da parte dei criminali economici che operavano in tutto il paese.

Spesso gli script di condivisione e i certificati di sicurezza vengono inviati tramite un ufficio postale da una società all'azionista, è irto della possibilità di essere intercettato dai truffatori. Spesso veniva fatto in connivenza con lo staff postale, e le sceneggiature venivano vendute in modo non autorizzato ad un'altra persona. L'azionista in buona fede è sottoposto a un'enorme difficoltà e ansia per l'eventuale perdita dei certificati azionari.

Deve passare attraverso una serie di formalità per ottenere le condivisioni duplicate dalla società emittente azioni. A parte questo, il numero di aziende che si rivolgono a un problema pubblico è aumentato di molte volte negli ultimi decenni, determinando un aumento fenomenale del numero di certificati azionari e di altri titoli.

Con l'enorme crescita del volume degli scambi di titoli azionari e titoli, il processo di regolamento delle borse è stato messo a dura prova, rendendo quasi impossibile regolare la transazione entro la data di regolamento prescritta. Questa situazione ha minacciato di ostacolare la crescita sana del mercato dei capitali e lo scenario di investimento nel paese.

Al fine di superare le difficoltà sopra esposte, è stato sviluppato e implementato il concetto di dematerializzazione delle azioni e dei titoli e l'apertura dei conti di deposito (Demat). Sotto il sistema di deposito, non ci sarà alcun movimento di azioni e titoli nella forma fisica e gli investitori otterranno credito delle loro azioni e titoli in un conto di deposito elettronicamente.

Ai possessori di azioni e titoli esistenti è stato consigliato di dematurare le loro partecipazioni fisiche e di accreditarle in un conto Demat aperto con un Depositario Partecipante (DP). L'acquisto e la vendita di titoli e azioni avvengono mediante addebito e accredito sul conto Demat tramite modalità elettronica. Il sistema di deposito ha aiutato ad eliminare quasi completamente il movimento fisico di azioni e titoli e le relative frodi.

A tal fine, nel paese sono stati istituiti due depositi, vale a dire, National Security Depository Ltd. (NSDL) e Central Depository Services Ltd. (CDSL). Agli investitori è stato chiesto di aprire un conto di deposito (conto Demat) con uno qualsiasi di questi due depositari tramite un partecipante al deposito (DP). Tutte le banche commerciali hanno stipulato un accordo con questi due depositari per fungere da loro Depositario Partecipante e gli investitori sono tenuti ad aprire il loro conto di deposito Demat attraverso le loro banche che agiscono come DP.

DP è fondamentalmente un agente di NSDL o CDSL. Il modus operandi della funzione di deposito è proprio come un normale conto bancario, vale a dire, con ogni acquisto di azioni e titoli, viene accreditato il conto di deposito dell'investitore e ad ogni vendita viene addebitato il conto di deposito.

L'investitore riceve una dichiarazione del conto di deposito in un determinato intervallo, raffigurante le azioni e i titoli da lui detenuti alla data della dichiarazione. Si può affermare che l'investitore detiene le azioni e i titoli in forma digitale. Gli investitori possono anche visualizzare il proprio portafoglio di partecipazione attraverso Internet.

Oltre a un canone annuale, le banche che agiscono come DP recuperano la commissione ad una certa velocità per ogni addebito sul conto di deposito da parte dell'investitore. Pertanto, con un gran numero di conti di deposito con operazioni regolari a titolo di acquisto e vendita di azioni e titoli, le banche che agiscono come DP possono guadagnare una considerevole quantità di commissioni e commissioni. Inoltre, contemporaneamente all'apertura del conto di deposito, gli investitori sono anche tenuti ad aprire un conto di risparmio o di conto corrente, aumentando anche la base di clienti della banca.

Servizio finanziario n. 3. Cassaforte:

L'attività consistente nel lasciare gli armadietti nel Safe Deposit Vault (SD V) è una forma molto vecchia di servizio reso dalle banche. Un armadietto è una piccola cassaforte installata all'interno della SDV che viene affittata ai clienti (locatari) dietro pagamento di un canone annuale noto come affitto dell'armadietto.

I clienti possono tenere i loro oggetti di valore nell'armadietto che può essere aperto da una coppia di chiavi; uno è detenuto dal cliente e l'altro è sotto la custodia dell'ufficiale-responsabile del deposito di sicurezza, che è noto come custode degli armadietti. La chiave con il custode è chiamata la chiave master, che è comune a tutti gli armadietti all'interno dell'SDV. Gli armadietti possono essere di dimensioni diverse e il canone annuo varia a seconda delle dimensioni dell'armadietto.

Safe Deposit Vault è una stanza con pareti di cemento su tutti i lati, compresi il soffitto e il pavimento. Ha una sola porta, fatta di spessi piatti di acciaio. Le porte sono appositamente progettate per la sicurezza dei depositi e fabbricate da rinomati produttori di serrature.

Questa porta è estremamente pesante, e così tanto, che spesso richiede più di una persona per aprire la porta o chiuderla. Le chiavi del deposito di sicurezza sono tenute sotto il duplice controllo: il Gestore e il Cassiere. Le due chiavi sono diverse e la porta dell'SDV non può essere aperta da un tasto.

Il cliente che vuole gestire il suo armadietto arriva in banca e segna la sua presenza firmando il registro delle presenze destinato ai locatari di armadietti di deposito sicuri. In alcune banche esiste un sistema di password per essere ricordato dal cliente e la sua identità è verificata dalla firma e dalla password. Dopo che l'identità è stata stabilita, il custode scorta il cliente al particolare armadietto a lui / lei assegnato.

Il custode apre prima il blocco principale con la sua chiave master e lascia il posto. Il cliente completa l'operazione nell'armadietto e poi lo blocca per il tasto tenuto da lui, e il blocco principale si blocca automaticamente. Gli armadietti possono essere affittati con un unico nome o nomi comuni con istruzioni operative simili a quelle indicate nei conti di deposito.

L'armadietto può essere utilizzato congiuntamente, o sopravissuto, ex o superstite, ecc. Gli armadietti vengono normalmente consegnati ai clienti della banca dopo aver completato le norme KYC.

Se la rendita per l'armadietto rimane non pagata per più di due anni, la banca può aprire l'armadietto dopo aver informato il cliente. L'armadietto viene aperto in presenza del custode e di un altro ufficiale senior della banca e gli articoli, se presenti, vengono inseriti in una copertura adeguata, sigillata e firmata sia dal custode che dall'ufficiale e conservata in doppia custodia. Dopo che l'armadietto è stato aperto, le sue serrature e la chiave del cliente vengono cambiate e l'armadietto viene affittato ad un altro cliente.

Il cliente inadempiente viene avvisato di chiamare la banca e pagare l'affitto dell'armadietto di arretrato e il costo dell'apertura della trivella da parte della banca e prendere in consegna gli articoli estratti dall'armadietto. La relazione legale tra la banca e il cliente che si avvale della struttura dell'armadietto è quella di un locatore e di un locatario.

Servizio finanziario n. 4. Custodia sicura:

Il servizio di custodia sicura viene offerto dalle banche quasi fin dall'inizio dell'attività bancaria. I clienti possono consegnare cassette sigillate alle banche per la custodia sicura. Le banche offrono questo servizio contro tasse annuali specifiche, a seconda delle dimensioni della scatola o dell'articolo consegnato per la custodia. La banca rilascia al cliente una ricevuta di custodia sicura, comprovante l'accettazione della scatola o l'articolo del cliente. Il cliente deve consegnare la ricevuta debitamente dimessa per aver preso in consegna la scatola / l'articolo consegnato alla banca.

I conti di deposito sicuro possono essere aperti in un unico nome o in nomi congiunti con istruzioni operative come "congiuntamente", "o sopravvissuto", ecc. In un deposito sicuro, è responsabilità della banca restituire la scatola o l'articolo con i suoi sigilli sono intatti. Nel caso in cui la scatola o l'articolo siano aperti o i sigilli vengano manomessi mentre sono in custodia, il depositante (cliente) può chiedere un risarcimento alla banca.

Sebbene sia uno dei servizi più antichi offerti dalle banche, molte banche hanno interrotto il rendering di questo servizio per vari motivi, incluso il problema di sicurezza. In caso di custodia sicura, la banca non conosce il contenuto all'interno del pacchetto sigillato o della scatola e nessuna dichiarazione del contenuto è tenuta in archivio.

Servizio finanziario n. 5. Servizi sui mercati dei capitali:

Con l'introduzione della riforma finanziaria e il processo di disintermediazione insieme alla deregolamentazione dei tassi di interesse, sempre più aziende e organi aziendali si avvalgono dell'opportunità di accedere direttamente al mercato dei capitali per raccogliere fondi. Invece di rivolgersi alle banche e alle istituzioni finanziarie, le società stanno raccogliendo fondi dagli investitori sparsi ovunque, ricorrendo all'emissione pubblica di azioni e titoli.

Le banche con una vasta rete di filiali si trovano in una posizione unica per guadagnare profitti rendendo diverse forme di servizi alle società e alle società che intendono raccogliere fondi direttamente dagli investitori.

Le aziende che si rivolgono a un problema pubblico non possono raggiungere i singoli investitori che si trovano in vari luoghi nel paese o all'estero. In questa situazione, l'ampia rete di filiali diventa la USP per le banche, che possono essere facilmente raggiunte dagli investitori ai fini dell'investimento nelle società.

Servizio finanziario n. 6. Distribuzione di prodotti di terzi:

I guadagni delle banche dalle attività bancarie tradizionali di deposito, credito e rimesse si stanno riducendo ogni anno. Vi è una continua pressione sullo spread tra il costo dei fondi pagati ai depositanti e il rendimento degli anticipi effettuati dalle banche. La situazione ha costretto le banche a cercare nuove vie di guadagno attraverso la commercializzazione e la vendita di diversi tipi di prodotti finanziari per conto dei loro principali. Questa attività si è rivelata una delle fonti di reddito più remunerative per le banche.

I prodotti di terzi generalmente venduti dalle banche attraverso la loro vasta rete di filiali sono:

(i) prodotti assicurativi,

(ii) fondi comuni,

(iii) Titoli di Stato e

(iv) monete d'oro.

Servizio finanziario n. 7. Gestione del portafoglio:

Il termine Portafoglio indica una raccolta o un insieme di alcune cose, in genere diversi tipi di risorse. Le attività possono essere di natura diversa. Immobili, oro, beni finanziari ecc. I beni immobili comprendono terreni liberi, case costruite, edifici a più piani, appartamenti in edifici alti, uffici, ecc. L'oro include oro puro in diverse forme, vale a dire. mattoni, bar, biscotti, monete, gioielli ecc.

Analogamente le attività finanziarie comprendono depositi presso banche e uffici postali, investimenti in azioni e titoli, obbligazioni, fondi comuni di investimento. Politica di assicurazione sulla vita, Foreign Exchange ecc. Gli investimenti in azioni, titoli e obbligazioni possono essere in diversi settori di attività economica come agricoltura, industria, terziario ecc. Le industrie includono vari segmenti, ferro e acciaio, tessile, iuta, piantagione, informazione tecnologia, banche, energia, ingegneria e molte altre attività.

Un investitore con il suo surplus / denaro investibile è nella ricerca di buone vie di investimento. Ma, potrebbe non avere esperienza per analizzare, ricercare e capire il clima degli investimenti e la prospettiva di crescita dei suoi investimenti in vari settori. La decisione di investimento richiede una capacità di analizzare i dati finanziari e altri risultati di lavoro di vari settori dell'economia insieme con le prospettive future di varie industrie.

Un investitore spesso non possiede la suddetta abilità e capacità. Anche se possiede l'abilità che potrebbe non avere abbastanza tempo da dedicare all'argomento e in base alle circostanze, cerca un gestore di portafoglio che possa svolgere il lavoro a suo nome dietro pagamento di un importo concordato di tasse.

L'investitore mette a disposizione del Gestore del portafoglio una certa somma a scopo di investimento che prende la decisione di investimento e gestisce il portafoglio con l'obiettivo di massimizzare la crescita del portafoglio. Tuttavia, gli investimenti sono soggetti al rischio di mercato e l'investitore è tenuto a sopportare il rischio.

Un gestore di portafoglio è una persona che prende decisioni di investimento utilizzando denaro che altre persone hanno posto sotto il suo controllo. In altre parole, è una carriera finanziaria coinvolta nella gestione degli investimenti. Lavorano con un team di analisti e ricercatori e sono infine responsabili della definizione di una strategia di investimento, selezionando investimenti appropriati e allocando correttamente ciascun investimento per un fondo o un veicolo di gestione patrimoniale.

I Portfolio Manager sono presentati con idee di investimento da analisti di buy-in interni e analisti sell-side delle banche di investimento. È compito loro vagliare le informazioni pertinenti e utilizzare il loro giudizio per acquistare e vendere titoli e / o altre attività. . Durante ogni giorno, leggono i rapporti, parlano con i dirigenti della compagnia e monitorano le tendenze economiche e del settore alla ricerca della società o del bene giusto e del tempo per investire il capitale del portafoglio.

I gestori di portafoglio prendono decisioni in merito al mix e alla politica di investimento, allineando gli investimenti agli obiettivi, all'asset allocation per individui e istituzioni e al bilanciamento del rischio con le prestazioni.

La gestione del portafoglio riguarda i punti di forza, i punti deboli, le opportunità e le minacce nella scelta del debito rispetto all'equità, interna vs internazionale, crescita rispetto alla sicurezza e altri compromessi incontrati nel tentativo di massimizzare il rendimento a una data propensione al rischio.

Nel caso dei fondi comuni e quotati (ETF), esistono due forme di gestione del portafoglio: passive e attive. La gestione passiva traccia semplicemente un indice di mercato, comunemente indicato come indicizzazione o investimento su indice. La gestione attiva coinvolge un singolo manager, co-manager o un team di manager che tentano di battere il rendimento del mercato gestendo attivamente il portafoglio di un fondo attraverso decisioni di investimento basate su ricerche e decisioni sulle singole partecipazioni. I fondi chiusi sono generalmente gestiti attivamente.