Come salvare i tuoi soldi in famiglia? (8 modi innovativi)

I modi più comuni di risparmio della famiglia sono i seguenti:

(1) Risparmio dell'ufficio postale

(2) Conti bancari

(3) Programma di assicurazione sulla vita

(4) Società cooperative

(5) Unit Trust of India

(6) Azioni e obbligazioni

(7) fondi di Chit

(8) Altre polizze assicurative.

1. Risparmio ufficio postale :

I conti di risparmio degli uffici postali sono stati introdotti prima dell'apertura dei servizi bancari commerciali. Gli uffici postali sono più numerosi e si trovano in tutto il paese. Quindi formano i luoghi convenienti per avere il Conto di risparmio. I risparmi dell'ufficio postale sono il più vecchio di risparmio in India.

In un ufficio postale sono disponibili diversi tipi di servizi di risparmio:

un. Conto di risparmio postale

b. Conto di deposito ricorrente

c. Conto deposito a tempo

d. Conto del fondo di previdenza pubblica

e. Conto del Conto Economico mensile

f. Indira Vikas Patras

g. 6 anni NSC VIII

h. Kisan Vikas Patra

io. Schema di deposito per dipendenti governativi pensionati

(a) Conto corrente postale:

Un account può essere aperto con un importo minimo di Rs. 50 / -. L'importo massimo del deposito è Rs. 100.000 per conto individuale o singolo e Rs. 200.000 per conto congiunto. Non vi è alcuna limitazione di deposito per conto di gruppo, istituzione o ufficiale. In questo conto di risparmio esistono diversi tipi di conti come Conto singolo, Conto congiunto, Conto previdenza, Fondo di previdenza, Fondo di vecchia annualità o Conto Fondo di competenza, Conto Sanchayika, Conto pubblico, Conto di deposito di sicurezza, Conto ufficiale della capacità, ecc. varia dal 2% al 3, 5% all'anno (dal 01.03.2001 in poi). L'ufficio postale fornisce un pass book al depositante. Il depositante può depositare e ritirare l'importo facilmente.

(b) Conto di deposito ricorrente:

Si può depositare Rs. 10 o multipli di Rs. 10 al mese per un periodo da 1 a 5 anni. L'importo del contributo è depositato in ogni mese per lo stesso periodo nel pass book. In questo schema di deposito, il tasso di interesse è superiore al normale conto di risparmio. Si può ritirare fino al 50% del saldo dopo un anno di deposito. La chiusura anticipata è consentita solo dopo tre anni dalla data di apertura per un account di 5 anni.

(c) Conto deposito a tempo:

In questo schema, si può depositare R minimo. 200 / -. Non c'è un limite massimo. I depositi possono essere effettuati per 1 anno, 2 anni, 3 anni o 5 anni. Il tasso di interesse annuo varia dal 5 all'8% a seconda del periodo di tempo. Nessun ritiro è consentito prima della scadenza di sei mesi dalla data di deposito. Nessun interesse è dovuto al recesso dopo sei mesi ma prima della scadenza di un anno.

(d) Conto del fondo di previdenza pubblica:

Si può depositare almeno 500 / - e massimo Rs. 70000 / - in un anno in questo schema per 15 anni. I depositi possono essere effettuati in un'unica soluzione o in 12 rate mensili. Il tasso di interesse è dell'8%. I depositi sono esentati dall'imposta sul reddito. L'interesse è completamente esentasse. Il ritiro è consentito ogni anno a partire dal 7 ^° anno finanziario e il prestito è disponibile anche a partire dal 3 ^° anno finanziario dei depositi.

(e) Conti mensili del reddito:

In questo schema, si può depositare un importo minimo di Rs. 1000 / - e massimo di Rs. 3 lakhs. Il periodo di scadenza è di sei anni. Il tasso di interesse è dell'8% annuo. Il bonus del 10% è anche ammissibile dopo la scadenza di sei anni dalla data di apertura. Ogni mese l'interesse è depositato nel pass book. La chiusura anticipata è consentita dopo la scadenza di un anno alla detrazione del 5% del deposito. Nessuna detrazione viene effettuata se l'account viene chiuso dopo tre anni dall'apertura dell'account.

(f) Indira Vikas Patra:

Questo è un certificato disponibile nell'ufficio postale. Gli investimenti effettuati in questo schema diventano raddoppiati dopo il periodo di scadenza. Il periodo di scadenza è rivisto secondo il tasso di interesse. Questi certificati sono disponibili in tagli di Rs. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - e Rs. 10000 / -.

(g) 6 anni NSC VIII Problema:

Questo schema offre due vantaggi. Fornisce interessi e salva anche le imposte sul reddito. Si può acquistare questo certificato pagando R minimo. 100 / -. Non c'è un limite massimo. È emesso nelle denominazioni di Rs. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10000 / -. Il periodo di scadenza è di 6 anni. Il governo indiano rivede il tasso di interesse di volta in volta.

(h) Kisan Vikas Patra:

Questi sono i certificati disponibili in tagli di Rs. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - e Rs. 10000 / - in tutti gli uffici postali. Non ci sono limiti agli investimenti. Il periodo di scadenza è di 8 anni e 7 mesi. Il valore nominale sarà raddoppiato dopo il periodo di scadenza. L'importo della scadenza può essere ritirato dopo 2 '/ 4 anni, 3 anni.

(i) Sistema di deposito per dipendenti governativi pensionati:

Il funzionario governativo in pensione può aprire un conto con un minimo di R§. 10000 / -. L'importo massimo non deve superare il beneficio pensionistico totale. Il tasso di interesse è del 7% annuo completamente esentasse. Il denaro può essere ritirato dopo la scadenza di 3 anni dalla data di deposito.

2. Conti bancari:

Ci sono un certo numero di banche commerciali in India in cui si può facilmente depositare denaro. Una banca è un'istituzione aziendale che si occupa del denaro delle persone e concede prestiti alle persone che ne hanno bisogno. Si può aprire un conto e depositare i soldi in banca. È scritto nel passbook intitolato a una determinata persona. Quando il depositante vuole prendere i soldi, scrive una richiesta su un documento chiamato "assegno" o "modulo di recesso" chiedendo alla banca di pagare l'importo di "sé" o di un'altra persona.

Quando il depositante "attraversa" il controllo disegnando due linee parallele diagonali nella parte superiore o inferiore della mano sinistra dell'assegno, il denaro sarà pagato solo attraverso un conto bancario della persona, in nome del quale viene estratto il controllo. Tutti gli importi depositati e di prelievo sono inseriti nel pass book.

Quando il depositante vuole prendere prestiti contro il denaro depositato, la banca provvede con un tasso di interesse più alto. Il tasso di interesse sull'importo depositato varia di volta in volta, che sono calcolati in ogni sei mesi. Il ritiro è limitato a una o due volte in una settimana. Esistono molti tipi di depositi bancari.

(a) Conto di risparmio:

Ci sono due tipi di account in banca:

(i) Conto singolo che può essere aperto da una sola persona,

(ii) Conto congiunto, in cui viene aperto un conto a nome di due persone, in modo che sia possibile gestire l'account. Nella morte di uno, l'altro può usare l'account. Generalmente i prelievi sono limitati nel Conto bancario di risparmio.

(b) Conto corrente:

In un conto corrente, il saldo minimo da mantenere è più alto. I prelievi sono assegni e qualsiasi numero di prelievi può essere effettuato. Il tasso di interesse sui depositi è inferiore a quello del Conto di risparmio.

(c) Conto deposito fisso:

Ciò significa che il denaro è depositato per un periodo determinato durante il quale non vi è alcun prelievo. Il denaro può essere ritirato dopo il periodo di scadenza fissato. Il tasso di interesse è più alto. Il denaro può essere depositato per un periodo di 15 giorni a 10 anni.

L'interesse è calcolato in base al periodo di deposito. In questo conto bancario fornisce un certificato di deposito fisso su cui è scritta la data di scadenza e l'importo maturato. Il depositante può ottenere un prestito contro il deposito fisso pagando il 2% di interessi in più.

(d) Account di deposito ricorrente:

Questo è uno schema di depositi mensili regolari di importo fisso per un periodo di tempo selezionato. L'importo minimo depositato è Rs. 100 / - e non esiste un limite massimo. Il periodo di investimento è 12 mesi a 120 mesi. La banca restituisce i depositi accumulati con gli interessi alla fine del periodo di scadenza.

(e) Anticipo di deposito per i cittadini:

Questa struttura è disponibile per gli anziani dopo i 60 anni di età. L'importo minimo depositato è Rs. 10000 / - o più e il periodo è di un anno e oltre. Il tasso di interesse è superiore dello 0, 5% rispetto al normale tasso di interesse.

3. Regimi di assicurazione sulla vita:

L'assicurazione sulla vita è fornita da Life Insurance Corporation of India. È un'impresa statale, dove i nostri soldi diventano sicuri. L'assicurazione sulla vita è un contratto tra individuo chiamato l'assicurato e la compagnia assicurativa. La persona deposita denaro ogni anno o ad intervalli stabiliti nella compagnia di assicurazione.

In cambio ottiene una certa somma dopo un determinato periodo o il suo intestatario riceverà dopo la morte del depositante. L'assicurazione sulla vita dà una sicurezza economica alla persona e alla sua famiglia. Il contratto è chiamato la politica, il pagamento periodico è chiamato il premio che può essere pagabile mensilmente, trimestrale, semestrale o annuale.

Esistono diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita:

(a) Politica sulla vita intera:

È per l'intero periodo di vita dell'assicurato. La persona deve depositare i premi a intervalli fissi senza fallo. In caso di morte dell'assicurato, nel mezzo del pagamento, il denaro totale per il quale ha fatto l'assicurazione sarà dato ai suoi intestatari.

(b) Politica di dotazione:

Questa politica è per un numero specificato di anni. Il premio predeterminato viene pagato a intervalli fissi fino al completamento del termine. Questo tipo di politica è per uno scopo particolare. Ad esempio, l'istruzione superiore, il matrimonio, la costruzione della casa, ecc.

In questo tipo di politica, c'è anche un beneficio accidentale. In caso di decesso dell'assicurato, l'intero importo è versato al beneficiario. Se l'assicurato sopravvive al termine della polizza, l'importo deve essere pagato alla persona dopo la scadenza della polizza.

(c) Politica di rimborso:

Questa politica è più adatta a uomini d'affari e professionisti in quanto ottengono una certa quantità di denaro a intervalli regolari. Se uno prende una politica di rimborso per 20 anni per le rupie un lakh, riceverà Rs. 20000 / - ciascuno alla fine del 5 ^{° e} 10 ^° e 15 ^° anno. Dopo la maturità il 20 ^° anno, riceve un saldo Rs. 40000 + bonus di Rs. 1, 04.000. Se muore durante il 12 ^° anno, il suo candidato riceverà Rs. 1, 62, 400. L'indennità di sopravvivenza già versata durante il 5 ^° e il 10 ^° anno non sarà dedotta.

(d) Politica di Jeevan Sathi:

Questo è adatto a marito e moglie che desiderano una copertura congiunta del rischio vita sotto un'unica politica. Questo porta anche benefici per la morte.

Oltre a queste politiche ci sono tante altre politiche sotto il LIC. Questi sono:

(a) Politica di Jeevan Kishore

(b) Politica di pensionamento

(d) Politica Jeevan Chhaya

(e) Politica di Asha Deep (assicurazione sanitaria)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas Policy ecc.

La polizza Lie incoraggia i risparmi regolari e fornisce sicurezza con beneficio accidentale e mortale. I titolari delle polizze ottengono anche vantaggi speciali e sconti sul reddito.

4. Società cooperative :

Le società cooperative sono organizzazioni di proprietà dei membri che investono i loro soldi acquistando azioni nella società. Gli investitori sono conosciuti come azionisti. Non c'è nessun intermediario. Nelle società cooperative, poiché i consumatori sono anche i proprietari e vendono a se stessi, acquistano al prezzo giusto e vendono anche al prezzo giusto. Il profitto è diviso tra gli azionisti. Nei villaggi le società cooperative lavorano efficientemente.

5. Unit Trust of India :

Questa è un'istituzione di investimento del settore pubblico iniziata nel 1964. Le unità sono vendute dall'unità Trust of India che è un ente governativo. È un investimento sicuro e comporta vantaggi fiscali interessanti. Questi risparmi sono investiti in buone compagnie a vantaggio dei detentori di quote. I profitti derivanti da questi investimenti del Trust sono distribuiti annualmente ai detentori di quote sotto forma di dividendo. La fiducia gestisce diversi schemi.

Alcuni di loro sono:

(a) Schema di unità 1964

(b) Piano di reinvestimento 1966

(d) Piano assicurativo unit linked 1971

(e) Fondo comune UTI 2005

(f) Regime delle unità di reddito 1982 e 1985

(g) Sistema di unità di reddito mensile

(h) Programma di unità di crescita e reddito 1983

(i) ULIP: si tratta di uno schema gestito in collaborazione con il LIC dell'India e la General Insurance Corporation of India.

6. Azioni e obbligazioni :

Oggigiorno molte persone acquistano azioni di società diverse e diventano proprietari di parti. L'investimento in azioni dovrebbe essere fatto con attenzione. Gli utili della società sono distribuiti agli azionisti sotto forma di dividendi, che sono più che l'interesse di depositi fissi. C'è anche un rischio di perdita se la società non realizza un profitto.

7. Fondi di Chit:

I fondi di Chit sono stati un metodo popolare di risparmio. Questi sono metodi molto vecchi di risparmio e raccolta di denaro. Incoraggiano le persone a risparmiare in base alla loro capacità. Forniscono un mezzo pronto per ottenere più denaro tramite pagamenti rateali. Esistono diversi tipi di fondi chit.

(a) Chitarrista della Lotteria:

In questo fondo chit, un gruppo di persone concede pagamenti periodici dell'importo specificato per un certo periodo. Ad esempio, Rs. 10 / - al mese per un periodo di 12 a 24 mesi. Il promotore o l'organizzatore di solito riceve la raccolta totale del primo mese. Durante ogni mese successivo, i nomi delle persone che contribuiscono sono scritti su pezzi di carta e uno viene scelto. Quindi la persona a cui il fondo chit deve essere pagato viene generalmente decisa dalla lotteria ogni mese.

(b) Chit d'asta:

In un fondo chit d'asta, la collezione mensile viene messa all'asta tra i membri. Quello che offre l'importo più basso, in altre parole, offre l'importo più alto pagato al fondo. Il mese prossimo, l'offerente vincitore del mese precedente, abbandona l'asta. Quindi ogni membro riceve l'importo una volta. Ad ogni asta, lo sconto o l'importo risparmiato viene diviso tra tutti i membri che lo sottoscrivono.

8. Altre polizze assicurative :

Ci sono così tante compagnie di assicurazione private in India riconosciute dal Governo. che incoraggiano il risparmio con bonus ragionevoli e benefici accidentali.

Questi sono:

(a) Assicurazione Tata AIG

(b) Bajaj Allianz General Insurance

(d) Assicurazione orientale

(e) General Insurance Corporation of India

(f) Assicurazione MetLife

(g) Sahara India Life Insurance

(h) United India Insurance Co. Ltd.

(i) Assicurazione agricola dell'India Ltd. ecc.